Objetivo del puesto
Garantizar la correcta aplicación de los recursos otorgados y el cumplimiento de los compromisos establecidos en los contratos de crédito PYME, mediante la revisión documental, las visitas de supervisión y el monitoreo continuo de los acreditados.
El puesto debe detectar oportunamente desviaciones, anomalías o riesgos que puedan afectar la recuperación de los créditos, proponer medidas preventivas o correctivas y asegurar que el seguimiento se realice conforme a las políticas internas, metodologías institucionales y disposiciones regulatorias. Su contribución central es proteger la estabilidad financiera, la calidad de la cartera y la sostenibilidad de la empresa.
Principales funciones
1. Supervisión y seguimiento de créditos
- Aplicar las metodologías de seguimiento y supervisión correspondientes al segmento PYME.
- Elaborar y ejecutar programas de seguimiento a los acreditados.
- Revisar la aplicación de los recursos otorgados.
- Verificar el destino de los bienes adquiridos con el crédito.
- Comprobar que las garantías se encuentren en condiciones adecuadas.
- Dar seguimiento al cumplimiento de obligaciones contractuales y financieras.
2. Visitas a acreditados
- Realizar visitas físicas a las instalaciones, domicilios o proyectos financiados.
- Verificar la existencia y operación del negocio.
- Revisar inventarios, activos, inversiones y bienes otorgados en garantía.
- Elaborar reportes de visita y documentar los hallazgos.
- Contrastar la información observada con los datos proporcionados por el acreditado.
3. Revisión documental y financiera
- Analizar estados financieros, comprobantes de inversión, facturas y demás documentación.
- Revisar información crediticia y financiera de los acreditados.
- Detectar inconsistencias, incumplimientos, deterioro financiero o desviaciones en el uso de los recursos.
- Solicitar información adicional cuando sea necesario.
- Integrar evidencia suficiente para sustentar conclusiones y recomendaciones.
4. Detección y mitigación de riesgos
- Identificar señales tempranas de riesgo de crédito.
- Establecer indicadores y alertas para el monitoreo de los acreditados.
- Proponer acciones preventivas antes de que el riesgo se materialice.
- Recomendar medidas correctivas cuando existan anomalías.
- Dar seguimiento a la implementación de las acciones acordadas.
- Escalar los casos críticos a la Subdirección de Crédito PYME o al Comité de Crédito.
5. Tratamientos y regularización de cartera
- Proporcionar información para evaluar tratamientos de cartera.
- Analizar alternativas de regularización.
- Proponer acciones para corregir anomalías detectadas.
- Participar en la evaluación de reestructuras, modificaciones o medidas especiales de seguimiento.
- Dar seguimiento a los compromisos derivados de dichos tratamientos.
6. Integración y control de expedientes
- Verificar que los expedientes estén completos antes de iniciar la supervisión.
- Asegurar la integración de reportes, evidencias y documentación de seguimiento.
- Mantener la información actualizada, ordenada y disponible.
- Garantizar la trazabilidad de las revisiones realizadas.
7. Cumplimiento normativo y auditoría
- Verificar que las actividades se realicen conforme al Manual de Normas y Políticas de Crédito.
- Cumplir con la regulación emitida por la CNBV, Banco de México, SHCP y otras autoridades.
- Atender auditorías internas y externas.
- Proporcionar información para reportes regulatorios.
- Participar en la actualización de políticas, metodologías y procedimientos.
8. Cultura de riesgo y reportes
- Promover la cultura de control interno y prevención de riesgos.
- Capacitar y asesorar a otras áreas en materia de seguimiento crediticio.
- Elaborar reportes mensuales, gerenciales y regulatorios.
- Informar oportunamente hallazgos, desviaciones y riesgos relevantes.
