Objetivo del puesto
Asegurar la estabilidad financiera y la solvencia de la empresa mediante la identificación, medición y monitoreo constante de los riesgos de crédito, mercado y liquidez.
El puesto debe garantizar el cumplimiento del marco normativo y la calidad de la cartera, utilizando análisis técnicos, modelos de riesgo e indicadores que faciliten la toma de decisiones estratégicas y permitan mitigar oportunamente exposiciones que puedan afectar el capital, la rentabilidad o la continuidad de la institución.
Principales funciones
1. Análisis y dictaminación de riesgos financieros
- Identificar, analizar y evaluar los riesgos financieros asociados con productos, clientes y portafolios.
- Concentrarse principalmente en riesgo de crédito y, cuando corresponda, en riesgos de mercado y liquidez.
- Elaborar análisis de viabilidad crediticia y dictámenes de riesgo para operaciones relevantes o de alta exposición.
- Evaluar riesgos por cliente, producto, sector económico y zona geográfica.
- Analizar el impacto financiero de cambios en morosidad, castigos, recuperaciones y condiciones del mercado.
- Evaluar la capacidad de pago y solvencia de acreditados con operaciones relevantes.
2. Monitoreo y control de la cartera
- Dar seguimiento periódico a la salud financiera de la cartera.
- Monitorear indicadores clave como:
- Índice de morosidad.
- PAR o cartera en riesgo.
- Concentración.
- Castigos.
- Recuperaciones.
- Alertas tempranas.
- Analizar el comportamiento de la cartera por producto, sucursal y cohorte.
- Identificar desviaciones respecto al apetito de riesgo aprobado.
- Evaluar límites de concentración por acreditado, sector, grupo económico, producto o región.
- Proponer medidas de mitigación ante exposiciones relevantes.
3. Reservas, provisiones y solvencia
- Participar en el cálculo y seguimiento de reservas preventivas y provisiones por riesgo de crédito.
- Validar la razonabilidad de los supuestos y metodologías utilizadas.
- Analizar el impacto de la morosidad y los castigos en los estados financieros.
- Contribuir a mantener niveles adecuados de capitalización y solvencia.
- Apoyar la prevención de pérdidas esperadas y no esperadas.
4. Modelos y metodologías de riesgo
- Desarrollar, calibrar y validar modelos de credit scoring.
- Utilizar metodologías de análisis de cosechas o vintages y cohortes.
- Actualizar matrices de riesgo y modelos de alertas tempranas.
- Ajustar parámetros de los modelos cuando cambien las condiciones del mercado o de la cartera.
- Participar en la implementación de controles preventivos y correctivos.
- Proponer mejoras en procesos y herramientas de evaluación.
5. Cumplimiento normativo y auditoría
- Verificar el cumplimiento de las disposiciones emitidas por la CNBV y otras autoridades.
- Asegurar la aplicación de políticas, procedimientos y manuales internos.
- Cumplir con disposiciones de CONDUSEF y prevención de lavado de dinero.
- Validar el cumplimiento de límites internos y regulatorios.
- Colaborar en auditorías internas, externas y revisiones regulatorias.
- Mantener la trazabilidad de metodologías, dictámenes, cálculos y decisiones.
6. Gobierno corporativo y reportes
- Preparar información ejecutiva para la Dirección de Riesgos, el Comité de Riesgos y otros órganos de gobierno.
- Dar seguimiento a acuerdos, observaciones y compromisos de los comités.
- Elaborar reportes regulatorios y ejecutivos.
- Presentar alertas y recomendaciones sobre deterioro de cartera, concentración o desviaciones relevantes.
- Apoyar decisiones relacionadas con autorizaciones, límites, mitigación y exposición al riesgo.
7. Coordinación transversal
- Trabajar con Crédito, Cobranza, Finanzas, Contabilidad, Tecnología, Comercial, Jurídico y Cumplimiento.
- Coordinar la extracción y validación de información financiera.
- Asegurar la integridad de las bases de datos y del core financiero.
- Comunicar límites, dictámenes y medidas de mitigación a las áreas involucradas.
- Fomentar la cultura de riesgos en toda la organización.
