Gerente de Crédito PYME en institución financiera

Misión

Garantizar la identificación, evaluación, monitoreo y control efectivo de los riesgos financieros, operativos y legales derivados del otorgamiento y seguimiento de créditos PYME y Agropecuarios, asegurando el cumplimiento normativo y la sostenibilidad financiera de la Institución.

FUNCIONES PRINCIPALES

Gestión del manual de crédito:

• Revisar anualmente el Manual de Normas y Políticas de Crédito para proponer adecuaciones a la Dirección de Crédito y posterior autorización por las instancias correspondientes (Comité de Crédito, Dirección General, Consejo de Administración), asegurando alineación regulatoria (CNBV) y estratégica.
• Establecer los métodos de evaluación para aprobar y otorgar créditos PYME y Agropecuarios.
• Verificar que la asignación de tasas de interés corresponda al riesgo inherente según el manual.

Proceso de evaluación y dictamen de solicitudes de crédito:

• Corroborar la correcta aplicación de las metodologías de evaluación PYME y Agropecuarias.
• Verificar que la documentación requerida por tipo de acreditado y producto esté completa.
• Verificar consultas en Sociedades de Información Crediticia, SUSTRAE (FIRA) y sistema de Personas Políticamente Expuestas (PPE).
• Realizar análisis de viabilidad de proyectos, capacidad de pago y asignación del grado de riesgo.
• Colaborar con la UAIR (Unidad para la Administración Integral de Riesgos) en el desarrollo de herramientas analíticas.
• Difundir, implantar y coordinar la calidad del pre-análisis y evaluación de crédito.

Proceso de autorización de crédito:

• Verificar la instancia facultada para la autorización según el catálogo vigente.
• Solicitar la convocatoria e integrar la carpeta de asuntos para el Comité de Crédito o Dirección General.
• En su caso, fungir como Secretario del Comité de Crédito (verificar quórum, presentar casos, levantar/firmar/resguardar actas de acuerdos).
• Emitir los formatos de "Términos y condiciones" a las áreas involucradas.

Tratamientos de cartera:

• Elaborar y evaluar estudios de crédito para reestructuras o tratamientos de cartera con el mismo nivel de detalle que créditos nuevos.
• Coordinar la formalización de tratamientos autorizados.
• Evaluar junto con la Gerencia Jurídica la conveniencia de propuestas de dación en pago.

Integración de expedientes:

• Verificar la correcta integración, clasificación, custodia y resguardo del expediente central de crédito durante la vigencia o vencimiento del crédito.

Funciones de control y seguimiento:

• Identificar operaciones de riesgo común y partes relacionadas.
• Implementar mecanismos de supervisión y dar seguimiento a créditos reportados con anomalías hasta su regularización.
• Ejecutar medidas correctivas aplicables.

Cumplimiento normativo y auditorías:

• Garantizar el cumplimiento del Manual de Crédito.
• Atender auditorías internas, externas y requerimientos de entes reguladores (CNBV, SHCP, Banxico), gestionando los planes de acción resultantes.

Desarrollo de cultura de riesgo:

• Promover la conciencia sobre los riesgos mediante capacitación y fomentar una cultura de control interno.

Otras funciones:

• Participar en la elaboración del plan estratégico institucional.
• Generar reportes periódicos y cumplir con encomiendas de la Dirección de Crédito.

Formación o carreras afines: Ing. Agrónomo, Médico Veterinario Zootecnista o carreras afines.

Grado de escolaridad principal: Licenciatura. Preferentemente Postgrado en Finanzas, Administración o materias afines.

IdiomasEspañol / Inglés 50%

Experiencia mínimaIndispensable tener como mínimo 5 años de experiencia en puestos relacionados con créditos Agropecuarios o PYME.

Habilidades principalesLiderazgo, comunicación efectiva, pensamiento analítico y crítico, resolución de problemas, orientación a resultados, gestión del riesgo, planeación y organización, atención a los detalles, capacidad de tomar decisiones bajo presión, negociación, gestión de crisis, adaptabilidad al cambio.

PERFIL POR COMPETENCIAS

Conocimientos Técnicos

Formulación y evaluación de proyectos:

• Metodologías de formulación y evaluación de proyectos.
• Análisis e interpretación de estados financieros.
• Metodologías de administración del riesgo.

Regulación y normatividad financiera:

• Normativa nacional: CNBV, Banco de México, SHCP, Ley de Instituciones de Crédito.

Normativa internacional:

• IFRS/NIIF (Normas Internacionales de Información Financiera).
• Requisitos de capital y liquidez.
• Políticas de prevención de lavado de dinero (PLD/FT).

Modelos cuantitativos y estadísticos:

• Modelos paramétricos de evaluación de proyectos.
• Modelos de evaluación individual.

Análisis financiero:

• Indicadores financieros y métricas de riesgo en formulación y evaluación de proyectos.
• Evaluación del impacto financiero de los riesgos en resultados operativos y capital.

Tecnología y herramientas analíticas:

• Herramientas de análisis de datos:
• Excel avanzado (macros, tablas dinámicas).
• SQL para extracción y análisis de datos.
• R y Python para modelado estadístico y machine learning.
• Conocimiento en plataformas GRC (Governance, Risk & Compliance).

Gestión de proyectos y reportes:

• Presentación de casos ante instancias facultadas para autorización.
• Elaboración de reportes regulatorios y gerenciales.
• Elaboración de informes a la Dirección de Crédito, Comité de Crédito, Consejo de Administración y Dirección General.